Union Investment TFI, 11.10.2011

Jesienią nasze oszczędności też mogą pracować

Nieubłaganie kończy się lato. Robi się chłodniej, a dni stają się coraz krótsze. Wchodzimy w okres regeneracji, zaczynamy wspominać wakacyjne wyjazdy i marzyć o kolejnych. W ich realizacji pomóc nam mogą dzisiejsze decyzje finansowe.

---

Warto wykorzystać nadchodzący czas na korzyść naszych finansów. Możemy uchronić pieniądze przed jesiennym spowolnieniem i sprawić, że zaczną dla nas pracować.
W efekcie, już za kilkanaście miesięcy możemy cieszyć się efektami podjętych dzisiaj decyzji. Co w takim razie zrobić, jeżeli wcześniej nie inwestowaliśmy? Od czego rozpocząć? Jaką strategię przyjąć?

Wygodnym rozwiązaniem dla osób rozpoczynających inwestowanie jest powierzenie środków instytucjom pośredniczącym, jakimi są np. towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Pracujący w nich eksperci zarządzają funduszami, które różnią się
m.in. stopniem podejmowanego ryzyka i odpowiednią do niego potencjalną stopą zwrotu, czyli kwotą jaką mogą zarobić nasze pieniądze.

Nie musimy szczegółowo znać mechanizmów, jakim będą poddawane nasze pieniądze, gdyż ich inwestowaniem zajmą się eksperci, tzw. zarządzający. Do nas należy jedynie zdecydowanie, jaką kwotę przeznaczymy na inwestycję, jak długo będziemy ją inwestować oraz czy chcemy trochę zaryzykować czy też nie. Środki można bowiem
w dowolnym momencie wycofać lub przenieść do innego funduszu.

Opłacalnym rozwiązaniem będzie wybranie TFI, które oferuje tzw. fundusz parasolowy, czyli fundusz złożony z kilku subfunduszy o różnych strategiach inwestycyjnych. Główną zaletą parasola funduszy jest fakt, że daje on możliwość przenoszenia naszych pieniędzy pomiędzy subfunduszami bez konieczności zapłacenia podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. Ten zapłacimy dopiero po wycofaniu środków z funduszu, tzw. odkupieniu jednostek uczestnictwa. Dlatego w chwili, kiedy uznamy, że ceny akcji na giełdzie mogą spadać, nasze środki wraz z wypracowanym zyskiem możemy ulokować w bezpieczniejszych subfunduszach - bez obaw o straty wynikające z podatku. Z kolei w momencie, gdy koniunktura się odwróci, możemy powrócić do funduszy akcyjnych.

Przy inwestowaniu niezwykle ważnym jest też określenie stopnia ryzyka, jakie jesteśmy w stanie podjąć. Dla osób ceniących sobie bezpieczeństwo dobrym rozwiązaniem będzie wybór subfunduszy pieniężnych i obligacyjnych. Inwestują one relatywnie bezpiecznie, to znaczy w takie instrumenty finansowe jak bony skarbowe i obligacje Skarbu Państwa. Warto się nimi zainteresować szczególnie wtedy, gdy chcemy ochronić nasze pieniądze przed inflacją i sprawić, że ich realna wartość nie spadnie.

Nieprawdziwym jest więc popularne przekonanie, że opłaca się przechowywać pieniądze w przysłowiowej skarpecie. Środki te nie tylko nie zyskują, ale wręcz tracą na wartości. Inflacja powoduje, że realna wartość naszych 10 tys. zł już po upływie jednego roku spada o kilkaset złotych. Dla przykładu, gdyby pod koniec 2011 roku inflacja wyniosłaby 4 proc., nasze 10 tys. zł byłoby warte tylko 9600 zł. Nie warto zatem dopuścić do tego, aby nasz pieniądze leżały bezczynnie.

Osoby, które chciałyby zyskać więcej, kosztem podjęcia pewnego ryzyka, mają jeszcze szerszą paletę rozwiązań do wyboru: subfundusze stabilnego wzrostu, zrównoważone
i akcyjne. Różnią się one nie tylko proporcjami pomiędzy zaangażowaniem środków
w papiery udziałowe (akcje) i dłużne (bony i obligacje), ale także tematem przewodnim inwestycji, np. niektóre koncentrują się na najbardziej stabilnych i największych polskich spółkach, a inne na małych i średnich dynamicznych branżach.

Niezależnie od tego, na jaki subfundusz się zdecydujemy, kluczem do sukcesu jest konsekwentne i systematyczne realizowanie przyjętych planów inwestowania. Okazuje się, że inwestowanie stałych, nawet niewielkich kwot może przynieść zyski już
w perspektywie kilkunastu miesięcy. - Przy dokonywaniu systematycznych wpłat jednostki subfunduszu kupujemy raz taniej a raz drożej. W ten sposób uśredniamy koszt całej naszej inwestycji a jednocześnie zabezpieczamy się przed dokonaniem większej zakupu w niekorzystnym momencie, np. podczas szczytu hossy na giełdzie - mówi Waldemar Wołos, dyrektor ds. rozwoju nowych produktów Union Investment TFI.
- Regularność pomaga też spojrzeć na swoją inwestycję chłodnym okiem i nie ulegać emocjom, które czasami rządzą rynkami finansowymi - dodaje. Strategia ta jest szczególnie ważna przy inwestowaniu w fundusze akcji.

Wykupując systematycznie, np. co miesiąc, jednostki funduszu nawet za 100-200 złotych, już po kilkunastu latach możemy zgromadzić kwotę pieniędzy znacznie przekraczającą wkład własny. - Jeśli przez 15 lat będziemy regularnie wpłacać do funduszu 200 zł i założymy średni roczny zysk w wysokości 6 procent, to na koniec inwestycji nasz kapitał wyniesie 57 300 złotych - mówi Waldemar Wołos.
Dlatego warto rozważyć Plany Systematycznego Oszczędzania (PSO). To dobre rozwiązanie dla osób w każdym wieku - także dla ludzi młodych. Nie wymaga bowiem dużych wyrzeczeń, za to w dłuższej perspektywie czasowej może pomóc w zapewnieniu stabilności finansowej sobie oraz swoim bliskim. - Zdecydowałem się na założenie planu systematycznego oszczędzania dla swoich synów. Jestem przekonany, że zgromadzony w ten sposób kapitał znacznie ułatwi im wejście w dorosłe życie - dodaje Waldemar Wołos.

Z decyzją o inwestowaniu nadwyżek finansowych nie warto czekać, bowiem im wcześniej zaczniemy, tym większy zysk możemy osiągnąć. A dodatkowa gotówka pomoże nam zrealizować nasze marzenia - także te, które narodzą się w chłodne, jesienne wieczory.

***

Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. od ponad 21 lat oferuje najwyższej jakości rozwiązania finansowe inwestorom indywidualnym (w zakresie funduszy inwestycyjnych, portfeli asset management, a także produktów systematycznego oszczędzania) oraz instytucjom (w zakresie zarządzania płynnością firmy, asset management, tworzenia dedykowanych produktów). Towarzystwo wielokrotnie nagradzane było za osiągane wyniki zarządzania, w tym – jako jedyne – 13-krotnie stawało na podium najstarszego rankingu funduszy inwestycyjnych w Polsce, przygotowywanego przez Rzeczpospolitą i Analizy Online. Więcej informacji na stronie www.union-investment.pl

Dodatkowych informacji udzielają:

Union Investment TFI S.A.
Aneta Kosior, Manager ds. Marketingu i Komunikacji
tel. (22) 449 04 45

Partner of Promotion
Biuro Prasowe Union Investment TFI
Marcin Gliński, Senior Account Executive
Tel. (22) 858 74 58 w. 71,